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#今更シリーズ第一章 #毎月配当型 #資産形成 #アラフォー家計
こんにちは、みやです。
元・地域金融ファイターで、今は3児の父として家計と格闘中のアラフォーおじさんです。
「今更シリーズ 第一章：資産形成と投資」、第5回は毎月配当型の投資信託・ETFについて！
「毎月お金が入ってくるって安心だけど、実際どうなの？」という方に向けて、ざっくり整理してみます。
毎月配当型って何？
ざっくり言うと、毎月分配金（配当）を受け取れる投資商品です。
投資信託やETFの中には、毎月決算を行い、分配金を支払うタイプがあります。
メリット
- ✅ 毎月の現金収入がある → 家計管理しやすい
- ✅ 精神的に安心感がある → 投資してる実感がある
- ✅ 再投資も可能 → 配当を使う or 再投資で選べる
注意点
- ⚠️ 元本を削って分配している商品もある
- ⚠️ 分配金が安定しない → 減配リスクあり
- ⚠️ 新NISAでは対象外 → つみたて枠では買えない
📌 2025年現在、新NISAのつみたて枠では毎月分配型は対象外です。
成長投資枠で購入するか、特定口座で運用する必要があります。
みや家のスタンス
- 現在は毎月分配型の人気銘柄を再投資で運用
- 理由は、双子が小学校に上がると習い事が増える見込みで、三人目も習い事となると家計の柔軟性が必要になるため
- 現時点では複利で増やしながら、必要に応じて家計に組み入れられる金額を意識して運用中
- 世帯年収で賄える範囲で運用しており、不要な場合はそのまま複利運用を継続する選択肢も確保
- インデックス投資は未運用で、該当するのは企業型確定拠出年金（DC）での運用分のみ
- このように「使う」「育てる」「備える」選択肢が多いことが、毎月配当型を選んだ理由です
証券口座の開設が第一歩
毎月配当型の商品を買うには、対応する証券口座の開設が必要です。
みや家が注目しているのは、手数料の安さと情報ツールの充実度が魅力のネット証券です。
まとめ：毎月配当型は“現金管理と安心感”が魅力、でも使い方次第
毎月配当型は、家計に組み込みやすく、精神的にも安心感がある投資スタイルです。
ただし、元本毀損や減配リスクもあるため、商品選びと使い方が大事です。
みや家は「現金管理を優先しつつ、必要に応じて柔軟に使える」スタイルで運用中です。
次回は「今更だけど…証券口座ってどう選ぶ？」を予定しています！
それではまた、みやでした！
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